La rémunération des principaux livrets d’épargne de la place, même si elle a mécaniquement progressé ces dernières années, reste faible. Elle est de plus grignotée inexorablement par l’inflation, qui vient annihiler le rendement. Or il existe des alternatives aux placements de liquidités sur livrets d’épargne. Avis aux épargnants en pleine exploration de ces alternatives, ce guide détaille les avantages et les caractéristiques singulières des ETF, des actions de sociétés distribuant de gros dividendes, et des plans d’épargne à taux élevés.
Alternative 1 : l’investissement sur ETF
Les ETF (pour Exchange Traded Funds), couramment appelés trackers, sont des produits dit d’indexation qui permettent à son acquéreur de s’exposer, en une seule transaction, à un indice. Ainsi, en achetant des parts d’un ETF, il est possible de répliquer, au plus près, le CAC 40, le S&P500, ou tout autre indice boursier d’une des grandes places financières mondiales.
Une exposition sectorielle, thématique ou stratégique est également possible. Il est ainsi possible d’investir sur les semi-conducteurs, la santé, l’intelligence artificielle ou les sociétés de croissance, à titre d’exemples non exhaustifs. Les ETF constituent donc une solution d’investissement polyvalente, offrant une diversification entre plusieurs actifs. Présentant un profil certes plus risqué que l’investissement sur compte d’épargne traditionnel, l’ETF présente en contrepartie un potentiel de rendement bien plus élevé. Il peut être négocié, à l’achat et à la vente, dans des conditions de liquidité optimales, chez votre courtier.
Alternative 2 : les actions à dividendes
Une autre alternative pour faire « travailler » l’argent qui dort, avec des risques maîtrisés, est l’acquisition d’actions. Comprenons-nous bien : nous ne parlons pas ici d’investisseurs actifs, mobiles, choisissant de faire des allers-retours agressifs sur des titres en Bourse en espérant faire des plus-values régulières, mais d’investissements dits de « bon père de famille » sur des actions bien spécifiques, celles dont les sociétés distribuent régulièrement, et depuis de nombreuses années, des dividendes généreux. On parle alors de récurrence du dividende, ou de politique généreuse de distribution, ce qui est structurel dans certains secteurs, comme les foncières par exemple.
Concrètement, pour toucher le dividende, autrement appelé coupon, il suffit d’être actionnaire d’une société qui en distribue un et… c’est tout ! Il n’y a rien d’autre à faire qu’attendre le moment où ce dividende est voté en assemblée générale. Généralement quelques semaines plus tard, le montant du dividende est mécaniquement détaché de la valeur de la cotation de l’action, et la somme en « cash » est versée sur la partie « liquidités » de votre compte (compte-titres, PEA). Au-delà de cette « rente », le cours de l’action, sur une longue période, peut naturellement s’apprécier et participer, grâce à la plus-value le jour de la revente, à la progression du capital investi au départ.
Alternative 3 : les plans d’épargne à taux d’intérêt élevés
Nous ne parlons pas ici des traditionnels Livret A ou B, mais de livrets d’épargne à rendement plus important. Pouvant constituer opportunément un intermédiaire de choix entre dépôts traditionnels et investissements plus risqués (obligations, FCP, titres vifs), ces comptes d’épargne ont la particularité de générer des intérêts supérieurs, voire largement supérieurs, à ceux des livrets traditionnels, mais ils sont fiscalisés.
Par ailleurs, ces comptes d’épargne peuvent être « à terme », offrant un taux d’intérêt encore plus élevé, sous la seule condition que les fonds versés ne soient pas retirés avant une certaine date, que l’on appelle l’échéance.
Alternative 4 : Les plans d'épargne à long terme de Freedom24
Freedom24 (groupe Freedom Holding Corp coté sur le Nasdaq), plateforme d’investissement, propose des plans d’épargne à long terme, rémunérant jusqu'à 8,76 % par an en $ et jusqu'à 6,38% par an en € sur les placements de liquidités à terme.
Les intérêts s’accumulent sur une période fixe avec des plans de durée de 3, 6 ou 12 mois. Il n’y a aucun plafond de versement. Le rendement peut par ailleurs être « boosté » jusqu'à 0,8 % par an, sur les enveloppes supérieures à 100 000 $ ou €. Enfin, le montant de l’apport minimum initial, à l’ouverture du livret, est de 1 000 $ ou €.
D’une très grande liquidité, le placement peut être ouvert très facilement, et les fonds peuvent être retirés de façon anticipée, sans délai, et ce sans pénalité sur le montant du placement initial.
Pour commencer à générer des intérêts dès maintenant, les clients peuvent placer des fonds : - En utilisant l’application Freedom24, qui dispose d’une fonctionnalité « placement d'argent à long terme », ou bien - En se connectant sur le site internet de Freedom24, dans la rubrique « placement d'argent à long terme » dans la section Cash de la zone membre.
En un mot… Nous avons vu que les investisseurs qui sont en recherche de rendements supérieurs à ceux qui leur sont offerts par les livrets traditionnels ont un éventail de choix d’investissements, à profil de risque modéré, intermédiaire. Il est toujours primordial d’insister sur l’importance d’aligner les choix d’investissement sur la tolérance au risque individuel et les objectifs financiers à long terme.
Les ETF permettent ainsi une diversification opportune pour un portefeuille, les actions à forts dividendes permettent de recevoir régulièrement le montant d’un coupon, tout en conservant son investissement sur l’action, et les livrets d’épargne à haut rendement permettent d’aller chercher un rendement plus attrayant que le livret A par exemple, placement préféré des Français, qui ne verse que 3% nets.
Soyez curieux, il existe un monde de solutions d’investissements à explorer au-delà des dépôts traditionnels. Les livrets d’épargne à terme proposés par Freedom24, par la qualité du sacro-saint triangle rendement-risque-liquidité, constituent une solution de premier choix.
Ce contenu a été réalisé en partenariat avec Freedom24. La rédaction de BFM Bourse n’a pas participé à la réalisation de ce contenu.