(BFM Bourse) - Pourquoi la stratégie d’investissement régulier programmé est particulièrement adaptée aux investisseurs débutant en Bourse ? Comment bien choisir son courtier pour réaliser des investissements programmés ?
Est-il plus intéressant, pour un débutant en Bourse, d’investir dès le départ son capital sur une ou plusieurs actions, ou d’étaler, de fractionner ses achats dans le temps ? Vous allez apprendre ici le concept de base de l’investissement programmé, ses avantages pour un néophyte sur les marchés boursiers, et des solutions pratiques pour le mettre en pratique, sans occulter l’épineuse question des frais et commissions.
Qu’est-ce qu’un investissement programmé ?
Un investissement programmé, ou plan d’investissement programmé, est une méthode d’intervention en Bourse qui consiste à investir régulièrement, mensuellement par exemple, du capital sur un actif financier, une action par exemple. C’est classiquement ce qui est proposé aux clients d’assurance-vie ou de plan d’épargne retraite : ils investissent tous les mois une somme sur un ensemble de véhicules financiers, souvent un cocktail de fonds en euros et d’unités de compte. Ce service fait traditionnellement l’objet de frais. Il faut cependant savoir qu’il existe un courtier en ligne qui vous permet de paramétrer à votre guise des investissements sur des actions ou des trackers, sans aucun frais.
Quels sont les avantages de l’investissement programmé pour un investisseur débutant en Bourse ?
Tout investissement boursier présente des risques, et pour gérer ces risques, les théoriciens
se sont penchés sur une multitude d’approches, dont l’investissement programmé. Partant
de l’intuition qu’il était moins risqué d’étaler dans le temps son investissement sur un support
(une action, un indice, etc), des stratégies dites d’achats périodiques par somme fixe, ou
Dollar Cost Averaging, ont été modélisées, analysées, perfectionnées.
On notera que ces stratégies ne cherchent pas une optimisation des plus-values, mais
visent à réduire sensiblement le risque inhérent à la volatilité des marchés. Le suivi de la
position investie progressivement en est d’autant moins stressant pour l’investisseur. En
investissant régulièrement, les variations de cours sont « lissées » et les investisseurs n'ont
plus à suivre constamment et anxieusement les prix de leurs titres favoris. Par ailleurs, le
concept d’investissement programmé balaie un frein psychologique majeur de l’investisseur
débutant, à savoir : quel est le meilleur moment pour se lancer ?
Mais attention aux frais ! Traditionnellement prélevés mensuellement par les banques et
compagnies d’assurance, indolore chaque mois, ils peuvent néanmoins grever très
sensiblement les performances financières de votre épargne …
D’un point de vue pratique, comment procéder ?
C’est assez simple. L’utilisateur désireux d’investir régulièrement et dans la durée détermine
les trois paramètres de son programme : le véhicule d’investissement tout d’abord, la
période et le capital. Il constitue ainsi des “scénarios” très simples, en fonction de ses
convictions et préférences d’investissement. Par exemple, investir 100 euros chaque mois
sur le DAX, l’indice phare de la Bourse allemande, ou bien investir 30 euros chaque
semaine sur l’action STMicroelectronics.
La question naturelle est celle des frais de transactions. En multipliant le nombre de
transactions, on multiplie les frais de transaction par opération, ce qui pénalise
mécaniquement la performance de l’investissement sur la durée. Or cette question des frais
peut se trancher facilement, par le choix de son intermédiaire.
Investissement programmé : comment s’outiller ?
Quatre questions essentielles sont à se poser avant de trancher en faveur d’un intermédiaire en Bourse pour mettre en oeuvre ses plans d’investissement programmé :
Le courtier 100% mobile allemand Trade Republic, supervisé par la Banque d'Allemagne et la BaFin (l'AMF allemande), coche parfaitement toutes ces cases en donnant accès à plus de 3 500 actions ou ETF négociable en plan programmé, via son application mobile intuitive, sans commissions variables et sans frais cachés.
Trade Republic donne en effet la possibilité de créer vos propres plans d’investissement programmé. Ainsi vous pouvez décider de déposer régulièrement un montant fixe dans les ETF de votre choix, chaque mois. Idéal pour l’épargnant qui souhaite piloter son capital en gardant la main. Avec ce service gratuit, vous devenez en quelque sorte votre propre gestionnaire de patrimoine. Il est possible d’investir régulièrement de la sorte dès 10 euros d’investissement.
Ces investissements programmés s’adressent aux épargnants traditionnels souhaitant investir régulièrement et de manière automatique une partie de leurs économies sur les marchés financiers afin de constituer une épargne sur le long terme.
Tous les achats, d’actions ou d’ETF, effectués par le biais de votre plan d’investissement programmé sont totalement gratuits, et ce pendant toute la durée du plan. Plan dont vous pouvez modifier les paramètres à tout instant, que vous pouvez stopper puis reprendre en toute souplesse.
Vous pouvez ouvrir un compte-titre ordinaire chez Trade Republic en cliquant ici.
Créée en 2015, Trade Republic Bank GmbH allie la technologie de pointe d’une fintech à la fiabilité d’une banque de courtage de titres financiers allemande.
Ce contenu a été réalisé en partenariat avec Trade Republic. La rédaction de BFM Bourse n'a pas participé à la réalisation de ce contenu.